Éco-PTZ pompe à chaleur 2026 : montants, conditions et formulaire

Mis à jour le 8 juillet 2026 · Sources : ecologie.gouv.fr, service-public.fr

L'éco-PTZ ne réduit pas le coût de votre pompe à chaleur, il en étale le paiement sans intérêts. C'est l'outil qui finance ce qui reste après les subventions, sans toucher à votre épargne. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, il est distribué par les banques conventionnées avec l'État. Cette page détaille les montants, les conditions et surtout les démarches, qui sont la partie où les dossiers échouent le plus souvent.

Quel montant pouvez-vous emprunter ?

Le plafond de l'éco-PTZ dépend du nombre de types de travaux réalisés. Pour une pompe à chaleur installée seule, vous relevez du plafond à un geste.

La durée de remboursement maximale est de 15 ans pour une action ponctuelle comme l'installation d'une PAC seule. Elle est portée à 20 ans pour une rénovation globale de performance énergétique, ou lorsque l'éco-PTZ vient compléter MaPrimeRénov'. Comme beaucoup de projets couplent les deux dispositifs, les 20 ans concernent une grande partie des dossiers PAC. Le prêt est sans intérêts ni frais de dossier, et le remboursement anticipé est possible sans pénalité, mais comme le prêt est à taux zéro, il n'y a aucun intérêt financier à accélérer. Un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans suivant le premier, dans la limite du plafond global. Attention, le plafond est un maximum réglementaire : la banque prête dans la limite du coût réel des travaux et de votre capacité de remboursement, car l'éco-PTZ reste un crédit.

Conditions d'éligibilité

Les conditions sont plus souples que celles de MaPrimeRénov'. Le logement doit être achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux, un seuil bien inférieur aux 15 ans de MaPrimeRénov', et occupé en résidence principale. Les résidences secondaires sont exclues sans dérogation. Vous devez être propriétaire, occupant ou bailleur. Il n'y a aucune condition de ressources, tous les profils peuvent y prétendre, mais la banque évalue votre solvabilité comme pour tout crédit. Les travaux doivent être réalisés par un professionnel RGE QualiPAC pour une pompe à chaleur, sans quoi la banque rejette le dossier.

Les démarches et les formulaires, étape par étape

C'est l'étape où le séquençage compte le plus, car une erreur d'ordre entraîne presque toujours un refus sans rattrapage. La règle absolue est de ne rien signer et de ne verser aucun acompte avant l'accord de la banque.

La procédure repose sur deux formulaires officiels distincts. Le formulaire emprunteur, que vous remplissez, et le formulaire entreprise, que remplit et signe l'installateur RGE, par lequel il atteste de l'éligibilité technique des travaux et s'engage sur leur montant. Depuis 2015, c'est l'entreprise RGE qui atteste de l'éligibilité, pas la banque, et une déclaration erronée l'expose à une amende. Ces deux formulaires, accompagnés des devis, constituent le socle du dossier remis à la banque.

Le déroulé est le suivant. Vous obtenez d'abord un devis détaillé d'un artisan RGE. Vous récupérez les deux formulaires, l'entreprise remplit le sien. Vous déposez le dossier auprès d'une banque conventionnée, qui vérifie l'éligibilité formelle et votre solvabilité, avec un délai moyen d'accord d'environ trois semaines. Après accord et signature, les travaux peuvent commencer, jamais avant. Vous disposez ensuite de 3 ans pour les réaliser, puis vous transmettez les factures à la banque, qui débloque les fonds. Un point pratique important, si vous avez déjà un accord MaPrimeRénov', la banque s'appuie sur votre dossier ANAH validé et n'a plus à revérifier l'éligibilité technique, ce qui simplifie la démarche.

Quelles banques proposent l'éco-PTZ ?

Toutes les banques ne distribuent pas l'éco-PTZ. Seuls les établissements ayant signé la convention avec l'État peuvent l'accorder, ce qui couvre la plupart des grands réseaux bancaires. Le plus simple est de vous adresser d'abord à votre banque habituelle. Si elle ne le propose pas ou refuse le dossier, un conseiller France Rénov' peut vous orienter vers les établissements conventionnés de votre secteur. La banque restant libre d'accorder ou non le crédit selon votre profil, un refus dans une banque ne ferme pas la porte ailleurs.

Cumul avec les autres aides

L'éco-PTZ a été pensé pour compléter MaPrimeRénov' et la prime CEE en finançant le reste à charge. Prenons un exemple concret, une PAC air-eau à 13 000 € remplaçant une chaudière fioul. Un ménage au profil Jaune touche 4 000 € de MaPrimeRénov' et environ 2 500 € de CEE. Il reste 6 500 € à financer, qu'un éco-PTZ à un geste (plafond 15 000 €) couvre largement, sans le moindre intérêt. Il se cumule aussi avec la TVA à 5,5 % et les aides locales. Voir l'ensemble sur notre guide des aides pompe à chaleur 2026.

Questions fréquentes